Gli stranieri che hanno intenzione di rimanere in Germania per pi霉 di tre mesi potrebbero trarre vantaggio dall'apertura di un conto corrente presso una banca tedesca. Non 猫 necessario avere un conto corrente tedesco per le transazioni quotidiane. Tuttavia, 猫 pratico avere un conto locale per effettuare pagamenti periodici come l'affitto e le bollette.
Gestione patrimoniale
Scegli una banca che soddisfi le tue esigenze di espatriato.
Una banca 100% mobile, N26 permettendoti di pagare con carta senza commissioni sul cambio valuta in qualsiasi moneta all鈥檈stero. N26 offre assicurazioni, accesso alle lounge aeroportuali e molto altro. Ottieni 3 mesi gratis con N26 Go con il codice EXPAT26.
Un conto multivaluta creato per espatriati che devono inviare, spendere, ricevere e tenere denaro in pi霉 di 50 valute senza commissioni nascoste, utilizzando il tasso di cambio reale.
Se lavori in un'azienda tedesca, ti servir脿 un conto corrente tedesco dove far depositare lo stipendio. La procedura di apertura di un conto corrente 猫 semplice e le banche tra cui scegliere sono molte.聽
Requisiti per aprire un conto bancario聽in Germania
Per aprire un conto corrente in Germania ti servono: passaporto o carta d'identit脿, il permesso di soggiorno e il contratto di affitto. Se studi in Germania, puoi aprire un conto corrente per studenti, a patto che tu possa fornire una lettera della scuola dove si attesta che sei regolarmente iscritto. Se scegli un conto corrente che prevede uno scoperto (Dispositionskredit), la banca potrebbe chiederti il contratto di lavoro, o le buste paga, come prova di reddito. Alcune banche, inoltre, potrebbero aver bisogno di un documento chiamato "Anmeldung", un certificato di registrazione dell'indirizzo di residenza. Questo passaggio, tuttavia, pu貌 essere complicato, perch茅 non tutti i padroni di casa affittano agli espatriati che non hanno un conto corrente in Germania. Per aggirare questo ostacolo, cerca delle banche specializzate nell'apertura di conti per stranieri o trova un alloggio che permetta l'Anmeldung.聽
Scegliere una banca in Germania
Il sistema bancario tedesco 猫 diviso in tre settori: banche private come Commerzbank e Deutsche Bank, banche cooperative come Volksbanken Raiffeisenbanken e banche di Stato, che non sono necessariamente di propriet脿 pubblica al 100%.
Al momento di scegliere una banca in Germania, devi informarti sui seguenti punti:
- Spese di gestione mensili, che vanno da zero (almeno per i primi mesi) a 15 euro al mese, a seconda del tipo di conto.
- Spese per le transazioni internazionali, in particolare da/per il tuo Paese d'origine.
- Disponibilit脿 di sportelli bancomat a livello locale. Se prelevi da uno sportello diverso dalla tua banca, potresti pagare una commissione. Le quattro banche private pi霉 importanti (Commerzbank, Deutsche Bank, Hypovereinsbank e Postbank) fanno parte del Cash Group e potrebbero addebitarti fino a cinque euro per ogni prelievo, quando utilizzi uno sportello che non fa parte della loro rete.
Il mobile banking si sta diffondendo sempre di pi霉.聽Come ogni servizio online,聽ha i suoi pro e i suoi contro. Da un lato 猫 comodo gestire il proprio denaro e tenere sotto controllo il saldo tramite un'applicazione sul telefono e, soprattutto, trasferire fondi in modo immediato. D'altro canto, bisogna fare attenzione alle frodi online. Alcune delle banche online pi霉 conosciute e affidabili in Germania sono DKB e N26. Queste banche non hanno uffici fisici, ma non ne avrai comunque bisogno perch茅 il loro servizio clienti 猫 attivo 24 ore su 24 e 7 giorni su 7. L'apertura del conto si effettua online.
Indirizzi utili:
Tipologie di conti bancari in Germania
Le banche in Germania offrono diversi tipi di conti correnti:
- Girokonto (corrente)
- Sparkonto (risparmio standard)
- Tagesgeldkonto (deposito a vista o deposito libero).
Il Girokonto viene solitamente utilizzato per far versare lo stipendio e per le operazioni quotidiane, mentre lo Sparkonto 猫 un conto di deposito. Si noti che i prelievi da un conto di risparmio possono comportare spese aggiuntive. Il Tagesgeldkonto, o deposito a vista, viene utilizzato come forma di investimento che ti d脿 la flessibilit脿 di prelevare i fondi versati senza preavviso.
Buono a sapersi:
Prima di fare la scelta finale, metti a confronto le varie banche perch茅 le condizioni variano da una all'altra, cos矛 come le spese di gestione e delle operazioni, i tassi d'interesse, le commissioni ecc...
A seconda del tuo conto, riceverai un diverso tipo di carta:
- Electronic Cash (EC) Card/Girocard 猫 una carta di debito collegata al tuo conto corrente, da usare per pagamenti diretti e per i prelievi al bancomat. Non 猫 dotata del numero a 16 cifre quindi non puoi usarla per i pagamenti online.
- Le Kreditkarte Visa, Maestro e Mastercard sono carte di debito a 16 cifre collegate al tuo conto, che puoi utilizzare per tutti i pagamenti e i prelievi, nonch茅 per gli acquisti online.
- La "Kreditkarte" 猫 una carta di credito.
Le carte di debito sono accettate nella maggior parte dei negozi e dei bancomat (conosciuti come Geldautomat). La disponibilit脿 regionale di bancomat varia molto all'interno della Germania. Una banca con molti sportelli a Francoforte potrebbe, ad esempio, non essere ben servita nei pressi del Lago di Costanza.
Carte e pagamenti elettronici in Germania
Prima della pandemia del COVID-19, i tedeschi avevano l'abitudine di pagare in contanti, soprattutto per la spesa al supermercato聽e al ristorante; e usavano la carta solo per transazioni di importo superiore ai 50 euro. Dopo la pandemia, l'uso delle carte di debito e i pagamenti elettronici sono diventati una modalit脿 di pagamento pi霉 comune.
Le carte di credito sono usate soprattutto聽per i pagamenti online, meno nei negozi.聽Sono difficili da ottenere e la banca, per rilasciarle, deve fare un controllo del credito (Schufa). Questo processo esamina da vicino la situazione finanziaria attuale e pregressa del cliente, per stabilire se 猫 affidabile e in grado di far fronte agli obblighi finanziari futuri (merito creditizio). A seconda dell'istituto bancario, potresti dover aspettare qualche mese prima che ti venga data una carta di credito che avr脿 un limite relativamente basso, che aumenter脿 gradualmente in base alla tua affidabilit脿 creditizia.聽
Buono a sapersi:
Per stabilire la tua affidabilit脿 creditizia, la banca vorr脿 sapere quali beni possiedi, il tipo di lavoro che svolgi e l'ammontare del tuo stipendio, gli obblighi familiari e il tuo trascorso con carte di credito e prestiti.
Buono a sapersi:
I cittadini dell'UE-SEE possono utilizzare la loro carta di credito internazionale nella maggior parte dei negozi tedeschi senza commissioni o spese bancarie. Tuttavia, se prelevi contanti dagli sportelli bancomat, potrebbero essere applicate delle commissioni.
Gestione patrimoniale
Scegli una banca che soddisfi le tue esigenze di espatriato.
Una banca 100% mobile, N26 permettendoti di pagare con carta senza commissioni sul cambio valuta in qualsiasi moneta all鈥檈stero. N26 offre assicurazioni, accesso alle lounge aeroportuali e molto altro. Ottieni 3 mesi gratis con N26 Go con il codice EXPAT26.
Un conto multivaluta creato per espatriati che devono inviare, spendere, ricevere e tenere denaro in pi霉 di 50 valute senza commissioni nascoste, utilizzando il tasso di cambio reale.
Aprire un conto aziendale come espatriato in Germania
Per avviare un'attivit脿 in Germania, dopo averla registrata presso le autorit脿 fiscali tedesche (Finanzamt) e aver ottenuto il codice fiscale (Steuernummer), devi aprire un conto corrente. I documenti necessari per aprire un conto aziendale sono il passaporto/carta d'identit脿, l'Anmeldung e il codice fiscale. Tieni presente che per i cittadini non appartenenti all'UE-SEE i requisiti possono essere diversi.聽
Buono a sapersi:
Una banca pu貌 verificare la tua identit脿 anche a distanza tramite PostIdent o VideoIdent. Nel primo caso, devi recarti presso una filiale di Deutsche Post con il tuo passaporto o documento d'identit脿; nel secondo caso, devi concordare una chiamata con la banca e rispondere attraverso un dispositivo dotato di telecamera.
Se non sei sicuro di quale conto corrente aziendale scegliere, considera quanto segue prima di prendere una decisione:
- Canone mensile di mantenimento del conto: pi霉 alto 猫 il canone, pi霉 funzioni offre il conto.聽
- Le spese per le transazioni, e altri costi, potrebbero non esserti chiare all'inizio. Ad esempio, se vuoi prelevare contanti, o fare altre transazioni di routine, devi pagare delle commissioni? Inoltre, a quanto ammontano le spese di conversione della valuta se la tua attivit脿 opera in pi霉 valute?
- Se hai dei soci, informati se il conto pu貌 essere cointestato e quante carte di debito puoi ottenere.
- Quanto 猫 facile cambiare conto o interrompere il contratto con la banca se non sei soddisfatto?
Buono a sapersi:
Se sei un freelance in Germania non sei obbligato ad aprire un conto bancario aziendale, ma considera che separare il tuo conto bancario personale da quello professionale potrebbe facilitare la contabilit脿 e la gestione della fiscalit脿.
Facciamo del nostro meglio per fornire informazioni aggiornate ed accurate. Nel caso in cui avessi notato delle imprecisioni in questo articolo per favore segnalacelo inserendo un commento nell'apposito spazio qui sotto.
