Aprire un conto bancario negli Stati Uniti 猫 un passaggio importante per gestire le proprie finanze ed 猫 una parte fondamentale del trasferimento in un nuovo Paese. Un conto bancario semplifica il pagamento delle bollette, la ricezione dello stipendio e contribuisce a costruire una storia creditizia. Oltre a rendere pi霉 pratiche le operazioni finanziarie quotidiane, un conto negli Stati Uniti rappresenta anche un luogo sicuro in cui conservare il denaro, evitando le spese di conversione legate all'uso continuativo di un conto bancario estero. Disporre di un conto con un saldo adeguato pu貌 inoltre essere utile per dimostrare a potenziali proprietari di immobili o istituti di credito di avere una situazione finanziaria stabile negli Stati Uniti.
Il panorama bancario degli Stati Uniti 猫 molto diversificato. Accanto a grandi nomi come Bank of America, troverai anche molte banche regionali e statali, credit unions, banche d'investimento, banche online e altro ancora. Recentemente, c'猫 stato un notevole aumento delle banche solo digitali e dei servizi fintech come , e , che spesso si rivolgono a utenti internazionali o viaggiatori e offrono opzioni di conversione e trasferimento di valuta flessibili e a basso costo per chi ha conti bancari in diversi paesi.
Da sapere:
Nonostante gli Stati Uniti siano un paese molto avanzato tecnologicamente, nel settore bancario le cose possono essere ancora piuttosto tradizionali. Molte banche non sono molto favorevoli alle transazioni in pi霉 valute e impongono pesanti commissioni sulle transazioni estere. 脠 qui che le banche solo digitali possono essere utili, poich茅 offrono opzioni migliori per l'uso di pi霉 valute e addebitano commissioni internazionali pi霉 basse. Le banche fisiche negli Stati Uniti tendono a fare affidamento sulle interazioni faccia a faccia e potrebbe spesso essere richiesto di recarsi di persona presso la filiale per gestire la documentazione. Anche se gli assegni stanno scomparendo in molte parti del mondo, sono ancora di uso聽comune negli USA.
Come aprire un conto bancario negli USA?
Come accennato in precedenza, ci sono molte banche negli Stati Uniti che offrono una variet脿 di servizi. Se sei residente, puoi aprire un conto in praticamente qualsiasi banca.
I documenti che dovrai fornire e i dettagli del processo possono variare da banca a banca. Tuttavia, nella maggior parte dei casi, ti verr脿 chiesto di fornire le seguenti informazioni per aprire un conto bancario personale come residente negli USA:
- Numero di Previdenza Sociale (SSN) o Numero di Identificazione Fiscale Individuale (ITIN);
- Passaporto o un'altra forma di identificazione;
- Indirizzo negli USA e prova di residenza (ad esempio, una bolletta o corrispondenza regolare);
- Deposito minimo;
- Un numero di telefono statunitense (se desideri accedere al banking online).
Se non sei residente, le cose possono diventare un po' pi霉 complicate.
Innanzitutto, come non residente, 猫 meglio puntare su banche pi霉 grandi come Bank of America o Citibank.
Le banche locali pi霉 piccole potrebbero non essere attrezzate per gestire richieste di conto da parte di non residenti.
Prima di fissare un appuntamento con la banca scelta, 猫 meglio chiamare in anticipo e verificare quali sono i requisiti per i non residenti, poich茅 tendono a variare da banca a banca.
Ecco alcune cose che dovresti confermare in anticipo:
- Avrai bisogno di un SSN o di un ITIN?
- Avrai bisogno di un indirizzo negli USA? Quale tipo di prova dovrai fornire?
- Qual 猫 il deposito minimo?
- Avrai bisogno di dimostrare la tua fonte di fondi?
A causa delle nuove normative FATCA () e , alcune banche potrebbero avere requisiti pi霉 severi o rifiutare di aprire conti per non residenti. 脠 meglio confermare l'idoneit脿 prima di fare domanda per evitare un rifiuto.
Le banche digitali potrebbero consentire l'apertura di un conto dall'estero senza un indirizzo negli USA e sono sempre pi霉 utilizzate da espatriati e turisti come alternativa.
Hai bisogno di un SSN o di un ITIN?
La maggior parte delle banche richiede un SSN per aprire un conto.
Un SSN viene utilizzato per tracciare le persone a fini fiscali ed 猫 una forma standard di identificazione negli USA. Un'altra opzione per gli espatriati 猫 l'ITIN. Questi documenti d'identit脿 vengono rilasciati in base al tipo di visto.
Come non residente, potresti non essere in grado di ottenere un SSN. In questo caso, avere un ITIN pu貌 aiutarti notevolmente: molte banche accetteranno un ITIN se non hai un SSN.
Un ITIN 猫 un numero di identificazione fiscale utilizzato dall'IRS (Internal Revenue Service) per tassare i non residenti. Nota che per ottenere un ITIN, dovrai avere un legame con gli Stati Uniti, per il quale sei tenuto a presentare dichiarazioni fiscali. Puoi consultare il sito web dell'IRS per ulteriori informazioni su come richiedere un ITIN. Puoi anche ottenere l'aiuto di un Agente di Accettazione Certificato IRS per il processo di richiesta di un ITIN.
Se non hai un SSN o un ITIN, alcune banche ti permetteranno di aprire un conto bancario con il tuo passaporto e una prova di residenza. Tuttavia, non 猫 garantito e dipende da molti fattori come la tua nazionalit脿, residenza fiscale, fonte di reddito, ecc. Generalmente avrai pi霉 possibilit脿 di farlo in banche pi霉 grandi che hanno molta esperienza con clienti non residenti.
Nella scelta di una banca, dovresti anche considerare le tue abitudini finanziarie. Potresti volerti affidare a una banca con molti bancomat o filiali in citt脿 o con un sito web user-friendly per poter pagare le bollette online. Assicurati di chiedere informazioni sulle commissioni associate e sui saldi minimi richiesti.
Anche se molte banche richiedono un appuntamento di persona per aprire un conto, ce ne sono alcune che ti permetteranno di aprire un conto a distanza. Le banche digitali in particolare possono consentirti di aprire un conto interamente online senza visitare una filiale.
Alcune delle banche popolari tra gli espatriati negli USA includono Bank of America, Citibank, Chase Bank, Wells Fargo e altre.
Tipi di conti bancari negli USA
I due tipi pi霉 comuni di conti bancari negli Stati Uniti sono i conti correnti e i conti di risparmio. I conti correnti sono utilizzati per depositi e prelievi frequenti. La maggior parte dei conti correnti viene utilizzata per accreditare lo stipendio聽e per pagare le bollette. Se apri un conto corrente, ti verranno forniti sia un libretto di assegni che una carta di debito. I conti di risparmio sono per depositi a lungo termine e interessi. Questi conti spesso richiedono un saldo minimo, e i tassi di interesse possono variare a seconda della banca.
Da sapere:
脠 comune che i datori di lavoro statunitensi richiedano il numero del tuo conto corrente per il deposito diretto dello stipendio invece di darti un assegno cartaceo.
Molte banche offrono conti correnti gratuiti ma addebitano commissioni per scoperti, trasferimenti o prelievi di contanti da bancomat al di fuori della loro rete. 脠 importante cercare una banca che garantisca i tuoi depositi tramite la Federal Deposit Insurance Corp (FDIC). La FDIC assicura i depositi fino a 250.000 USD in caso di fallimento di una banca.
Come ottenere una carta di credito negli USA
Una carta di credito sar脿 difficile da ottenere appena arrivati negli USA, fino a quando non avrai stabilito una soddisfacente storia creditizia. La tua storia creditizia 猫 un resoconto di come gestisci il rimborso per acquisti effettuati a credito, e include informazioni su pagamenti in ritardo e scoperti del conto. In altre parole, pi霉 paghi puntualmente le tue spese mensili, migliore sar脿 la tua storia creditizia. Il numero SSN o ITIN ti collega alla tua storia creditizia, quindi 猫 necessario avere un SSN o un ITIN. Dopo alcuni mesi di attivit脿 di pagamento in positivo, potrai fare domanda per una carta di credito.
Da sapere:
Il (CFPB) 猫 un'agenzia governativa statunitense istituita nel 2011 per proteggere i consumatori da pratiche bancarie e di prestito sleali. Se hai domande su banche, carte di credito o sul tuo punteggio di credito, visita il loro sito web.
Strumenti di mobile banking negli USA
Molte banche hanno il mobile banking integrato nei loro prodotti; tuttavia, ci sono alcune opzioni di pagamento molto popolari che sono di terze parti, alcune delle quali specifiche per gli USA. Alcune buone opzioni di mobile banking al di fuori di ci貌 che offre la tua banca includono:
Venmo
Anche se non 猫 una banca tradizionale, Venmo 猫 un'app di pagamento peer-to-peer estremamente popolare che consente agli utenti di inviare e ricevere denaro facilmente. 脠 comunemente usata per dividere le spese e fare pagamenti informali tra amici. 脠 diventata quasi onnipresente tra i giovani come un modo semplice per trasferire denaro senza dover passare attraverso un processo di pagamento pi霉 complesso o gestire contanti.
PayPal
Simile a Venmo, PayPal 猫 ampiamente utilizzato per transazioni online e trasferimenti di denaro. Offre una gamma di servizi oltre ai pagamenti peer-to-peer, compresi acquisti online e transazioni commerciali. Pu貌 essere utilizzato anche per pagamenti internazionali ed 猫 disponibile in tutto il mondo, mentre Venmo 猫 specifico per gli USA.
Storia di credito e sistema creditizio statunitense
Per gli espatriati negli Stati Uniti, comprendere le complessit脿 del sistema creditizio statunitense e l'importanza di un punteggio di credito 猫 cruciale, non solo in termini di stabilit脿 finanziaria, ma anche perch茅, in realt脿, determina l'accesso a vari servizi. Molti paesi non hanno un sistema creditizio come quello degli Stati Uniti, quindi sentire parlare di "buon credito" e "cattivo credito" e controllare i punteggi pu貌 essere inusuale.
Per cominciare, il sistema creditizio statunitense si basa sulla valutazione dell'affidabilit脿 creditizia di un individuo, rappresentata da un punteggio di credito a tre cifre. Questo punteggio, che va da 300 a 850, si basa su elementi come la storia dei pagamenti, gli importi dovuti, la lunghezza della storia creditizia, i tipi di credito utilizzati e i nuovi conti di credito. Un punteggio di credito pi霉 alto generalmente riflette una buona storia finanziaria, aumentando la probabilit脿 di ottenere prestiti, carte di credito e tassi d'interesse favorevoli.
Gli espatriati possono trovare difficolt脿 a costruire un credito negli USA, poich茅 arrivano senza alcuna storia su cui basare il punteggio di credito. Per stabilire il credito, potresti ottenere una , dove il tuo deposito funge da garanzia. Pagamenti puntuali e uso responsabile del credito contribuiscono positivamente al tuo punteggio di credito nel tempo. Diventare un utente autorizzato su un conto di credito di qualcun altro o esplorare sono vie per avviare il tuo percorso creditizio.
Monitorare regolarmente il proprio rapporto di credito 猫 fondamentale per individuare eventuali errori o possibili frodi. Il servizio聽 consente di accedere gratuitamente ai rapporti di credito forniti dalle principali agenzie di segnalazione. Adottare un approccio proattivo nella gestione del credito 猫 importante, perch茅 un buon punteggio creditizio non solo facilita l'accesso a prestiti e finanziamenti, ma influisce anche sui contratti di affitto, sulle polizze assicurative e, in alcuni casi, persino sulle opportunit脿 di lavoro.
Cosa fare se non riesci ad aprire un conto bancario negli USA
Nei聽casi in cui risulti difficile aprire un conto bancario tradizionale negli Stati Uniti, soprattutto per chi risiede temporaneamente e non dispone di un ITIN o di un SSN, le soluzioni finanziarie alternative diventano fondamentali. In questi contesti, le piattaforme finanziarie digitali rappresentano spesso l'opzione pi霉 pratica e accessibile.
Servizi come Wise (ex TransferWise) e PayPal offrono soluzioni user-friendly che possono essere ottime per chi viaggia frequentemente. Wise fornisce un conto multi-valuta senza frontiere che consente agli utenti di detenere e trasferire denaro in diverse valute a tassi di cambio competitivi. Inoltre, PayPal offre un portafoglio digitale versatile, facilitando le transazioni online e servendo come mezzo efficace per inviare e ricevere denaro. Le nuove banche digitali come e offrono anche banking solo online con basse commissioni e pratiche di onboarding pi霉 rilassate, anche per i non residenti.
Carte di debito prepagate, come quelle offerte da o , sono un'altra un'opzione, poich茅 spesso non richiedono un controllo del credito tradizionale. Sebbene queste alternative possano non sostituire i servizi bancari completi offerti dalle banche tradizionali, possono essere opzioni preziose a breve termine.
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