Les retrait茅s sont-ils vraiment ces 芦 riches privil茅gi茅s 禄 que l'on aime parfois d茅peindre ? Tout comme les actifs, il existe en r茅alit茅 bien des disparit茅s entre leurs niveaux de vie. C'est encore plus vrai chez les expats, qui doivent composer avec les frais cach茅s, l'inflation et les possibles r茅formes du pays d'accueil.
脌 partir de combien d'argent est-on un riche retrait茅 expatri茅 ?
En mai dernier, Donald Trump a sign茅 un d茅cret 茅largissant l'acc猫s aux comptes de retraite et encourageant les jeunes actifs : la retraite dor茅e est possible, pour peu qu'on 茅conomise 465 000 dollars avant ses 65 ans. Les 茅conomistes se montrent plus prudents, car les pronostics du pr茅sident am茅ricain ignorent l'inflation. D'apr猫s les experts, les 465 000 dollars d'aujourd'hui p猫seront moins de 200 000 dollars dans 30 ans, en raison de l'inflation.
Un mois plus t么t, son ancien haut conseiller, Elon Musk, propose une riche retraite dans 芦 10 ou 20 ans 禄, gr芒ce aux IA. L'homme d'affaires pr茅sente son 芦 茅conomie de l'abondance 禄 dans laquelle 茅pargner pour sa retraite n'aura plus de sens puisque les humano茂des boost茅s par les IA deviendront la principale force de travail et feront donc marcher l'茅conomie. Mais l脿 encore, le r锚ve tombe devant la r茅alit茅 et les crises 脿 r茅p茅tition (certains entrevoient ici une autre r茅volution, d茅vastatrice pour les humains : celle des robots).
Combien faut-il 芦 gagner 禄 pour 锚tre un riche retrait茅 expatri茅 ?
Le calcul est complexe, car il d茅pend de plusieurs facteurs. Tout d茅pend de son mode de vie et du pays d'expatriation choisi鈥� En France, on est consid茅r茅 comme riche 脿 partir d'environ 4 000 euros mensuels. Les retrait茅s gagnent en moyenne 1 540 euros par mois. C'est d茅j脿 trop pour les partisans d'une baisse des retraites. Car, selon eux, les retrait茅s sont trop riches, puisqu'ils per莽oivent l'茅quivalent d'un salaire, voire plus. Cet argumentaire d茅passe les fronti猫res fran莽aises. On 茅voque notamment le cas des retrait茅s qui s'expatrient justement pour profiter de conditions de vie avantageuses, quand bien m锚me leurs revenus leur permettraient de rester sur le territoire.
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Cas du Luxembourg
Au Luxembourg, pays le plus riche d'Europe, les sommes s'envolent. On s'estime riche 脿 partir d'environ 20 000 euros mensuels. Quant 脿 la pension minimale de retraite, elle d茅passe l茅g猫rement les 2 400 euros. La somme peut sembler importante, mais elle doit 锚tre mise en relation avec le co没t de la vie au Luxembourg, exorbitant. D'apr猫s la Chambre luxembourgeoise des salari茅s, la retraite minimale ne met pas 脿 l'abri de la pr茅carit茅. Ici, les femmes sont en premi猫re ligne, en raison de carri猫res souvent hach茅es et d'emplois peu r茅mun茅r茅s.
En Chine, la vie des nouveaux milliardaires fait r锚ver, et pas seulement les jeunes. L'茅cart reste important selon les provinces. 脌 P茅kin et 脿 Shanghai, on peut facilement gagner 15 000 yuans par mois (1 915 euros). Dans les provinces recul茅es de l'ouest, on peine 脿 gagner 5 000 yuans par mois (638 euros). Ces grandes variations de salaire impactent les niveaux de retraites. Difficile, pour les plus pr茅caires, d'envisager une retraite confortable, sur le territoire comme 脿 l'茅tranger.
Car s'expatrier pour sa retraite, c'est aussi prendre en compte le co没t de l'inflation et des frais cach茅s, 脿 commencer par les frais m茅dicaux. Ils ont naturellement tendance 脿 augmenter 脿 mesure que l'on prend de l'芒ge.
Expats retrait茅s : l'茅cart se creuse entre les riches et les pauvres
L'茅cart entre les riches et les pauvres se creuse, y compris chez les retrait茅s. D'apr猫s la mutuelle Northwestern, un Am茅ricain aurait plut么t besoin de 1,46 million de dollars pour profiter d'une retraite confortable. Probl猫me : l'Am茅ricain type part plut么t 脿 la retraite avec 200 000 dollars. En France, on estime pouvoir profiter d'une retraite 脿 l'茅tranger, en Gr猫ce, au Portugal ou en Espagne, 脿 partir de 1 800 euros par mois. Au Maroc, le budget est ramen茅 脿 environ 800 euros par mois. En Tha茂lande, il remonte l茅g猫rement entre 1 200 et 1 500 euros par mois.
Selon la Banque centrale europ茅enne, le patrimoine net m茅dian des retrait茅s de la zone euro s'茅tablit 脿 185 300 euros. Avec de grandes disparit茅s selon les pays : en Lettonie, le revenu m茅dian des retrait茅s s'茅l猫ve 脿 36 300 euros. Au Luxembourg, il grimpe 脿 1 219 500 euros. On parle 芦 d'exception 禄 luxembourgeoise. Les retrait茅s belges et irlandais, pourtant consid茅r茅s comme riches, ont un revenu m茅dian d'environ 300 000 euros. C'est plus que l'Espagne, la France et l'Allemagne (entre 200 000 et 232 000 euros). L'Italie est loin derri猫re, avec 168 000 euros.
La faible retraite est-elle un frein 脿 l'expatriation ?
Les retrait茅s les plus riches profitent notamment de revenus du patrimoine en hausse. S'ils peuvent facilement s'expatrier, c'est parce qu'ils ont l'assurance de continuer 脿 percevoir des revenus (loyers, produits d'茅pargne鈥�). Ils sont, de fait, moins impact茅s par l'inflation et la hausse des frais m茅dicaux.
A contrario, les retrait茅s n'ayant que leur retraite sont plus 脿 risque de se retrouver sous le seuil de pauvret茅. Le revenu modeste des retrait茅s n'est cependant pas un frein 脿 l'expatriation : un nombre croissant de personnes partent justement vers des pays au co没t de la vie plus faible que le leur, pour augmenter leur pouvoir d'achat. L'id茅e peut 锚tre judicieuse, sous r茅serve toutefois de pouvoir anticiper les 茅ventuels changements de situation (inflation, par exemple).
Comment constituer son budget de retraite 脿 l'茅tranger ?
Et si la solution 茅tait d'茅conomiser tout au long de la vie ? Rien de tr猫s r茅volutionnaire, donc. Au Japon, les gouvernements successifs exhortent depuis longtemps les actifs 脿 茅pargner pour leur retraite. L脿 encore, le bon conseil se heurte au mur de l'inflation et de la pr茅carisation de l'emploi. Certains y voient 茅galement un aveu d'茅chec des 脡tats.
Comme pour une expatriation classique, il convient tout d'abord de lister ses revenus et postes de d茅penses actuels, et futurs. La principale diff茅rence r茅side ici dans la perte potentielle de revenus : l'expat retrait茅 devra composer avec des revenus moindres, sauf s'il b茅n茅ficie encore de rentr茅es d'argent (loyers, activit茅 autoris茅e 脿 l'茅tranger鈥�).
Il peut aussi am茅liorer son budget en choisissant de s'expatrier dans un pays au co没t de la vie inf茅rieur 脿 celui de son pays d'origine. Mais la prudence est de mise, surtout dans le contexte actuel. L'inflation peut faire fondre le budget des expats.
Gare aux frais cach茅s, notamment ceux li茅s 脿 la 蝉补苍迟茅. L脿 encore, les plus faibles revenus sont les plus expos茅s. Les expatri茅s retrait茅s seront aussi au fait des potentielles r茅formes dans le pays d'accueil. Exemple avec la Tha茂lande et sa r茅forme fiscale de 2024.
R茅dactrice web sp茅cialis茅e en actualit茅 politique et socio-茅conomique, Asa毛l H盲zaq observe et d茅crypte les tendances de la conjoncture internationale. Forte de son exp茅rience d'expatri茅e au Japon, elle propose conseils et analyses sur la vie d'expatri茅 : choix du visa, 茅tudes, recherche d'emploi, vie de travail, apprentissage de la langue, d茅couverte du pays. Titulaire d'un Master II en Droit - Sciences politiques, elle a 茅galement exp茅riment茅 la vie de nomade num茅rique.
