大咖福利影院

mistercocktail a 茅crit:

Ok merci pour les infos, et y a t-il une assurance réputée moins chère que les autres en Floride ?

Comme je te l'ai écrit, tout va dépendre de la voiture et de la couverture choisie.
A toi de faire tes recherches.

stevenmika a 茅crit:

Je ne sais pas si cela vaut le coup d'avoir l'assurance minimum aux USA, car si jamais tu as un accident et que tu es en tort et que tu blesses une personne, cela peut te coûter ta maison. Il y a des Etat qui considèrent que les tord sont partagés, même si tu n'es pas en tord. Un Etat comme le New Hampshire ne t'oblige pas à assurer ton véhicule.

Des fois on fait comme on peut. Par exemple ma premiere voiture m'a couté 3000$ je n'allais pas prendre une assurance me coutant plus que la voiture.
Tout depend aussi combien de temps tu roules et ton trajet... sur le mien, à l'heure où je prends la route, à part croiser un alligator, je ne risque rien. Après je ne prends la voiture que pour aller travailler, je fais le reste à pied.

bened55 a 茅crit:

stevenmika a 茅crit:

Je ne sais pas si cela vaut le coup d'avoir l'assurance minimum aux USA, car si jamais tu as un accident et que tu es en tort et que tu blesses une personne, cela peut te coûter ta maison. Il y a des Etat qui considèrent que les tord sont partagés, même si tu n'es pas en tord. Un Etat comme le New Hampshire ne t'oblige pas à assurer ton véhicule.

Des fois on fait comme on peut. Par exemple ma premiere voiture m'a couté 3000$ je n'allais pas prendre une assurance me coutant plus que la voiture.
Tout depend aussi combien de temps tu roules et ton trajet... sur le mien, à l'heure où je prends la route, à part croiser un alligator, je ne risque rien. Après je ne prends la voiture que pour aller travailler, je fais le reste à pied.

Je comprends bien. Après, tu sais que si tu as l'assurance minimum, tu vas peut-être être plus prudente que la moyenne des américains. Mais l'accident peut même non responsable peut toujours arriver.

mistercocktail a 茅crit:

d'après ce que j'ai lu quelqu'un qui a 750 de crédit score paye 40% de moins que celui qui a un score dans la moyenne... le mieux serait peut être de louer de temps en temps une voiture, de faire du lyft autant que possible, en attendant d'avoir un bon crédit score et de voir ce qu'on me propose ?

Pourquoi pas mais ca va te coûter un bras aussi car un bon credit score, il te faut plusieurs mois (voir années) pour en avoir un.

mistercocktail a 茅crit:

d'après ce que j'ai lu quelqu'un qui a 750 de crédit score paye 40% de moins que celui qui a un score dans la moyenne... le mieux serait peut être de louer de temps en temps une voiture, de faire du lyft autant que possible, en attendant d'avoir un bon crédit score et de voir ce qu'on me propose ?

Si c'est vrai, sache qu'un credit score de 750 c'est pas simple a avoir et meme si tu arrives a le décrocher ce ne sera qu'au bout de quelques années.

mistercocktail a 茅crit:

je viens de faire un devis avec un broker en assurance, on est à 245$ par mois pour body injuries 100/300 et 288$ pour 250/500 à refaire six mois après pour de meilleurs prix, 1500$ pour 6 mois on s'approche du mieux.. !

Nota pour prendre un umbrella il faut au moins avoir un 250/500 de couverture

Attention Body insurance n’est pas la seule chose importante sur une assurance voiture.

As-tu le même montant pour Incovered motorist ?
Car si tu n’as rien à cette rubrique , tu ne seras pas couvert en cas où la personne non assurée est responsable de l’accident . Et vue les prix des assurances voitures, il y a à mon avis beaucoup qui conduisent sans assurance. En effet, si la personne n’est pas assurée, tu n’auras rien venant de lui et si tu n’as pas souscrit à l’incovered motorist, ton assurance ne te remboursera rien non plus. Après il te faudra faire une procédure pour espérer avoir une compensation.

Autre chose importante , c’est le déductible . Ta prime sera en fonction de ce montant . Un déductible à $0 ou faible te coûtera plus que un déductible à $2000.

En gros, perso je me fixe les conditions suivantes:
Body injury :1000000/1000000, si trop cher $500000/500000 mais pas en dessous car en cas de plainte au tribunal, ça coûte extrêmement cher.
Incovered motorist : même montant
Déductible $1000

Je paie par an, pour mon véhicule $1000 et ma fille de 17 ans( donc jeune permis ) avec les mêmes conditions que moi, $2500 et en plus , elle a le bonus pour A honor student.

Donc, comme tu peux le voir ce n’est pas une question de crédit score qui est dans le range excellent mais une question des conditions de ton contrat et de ton expérience avérée.

Je pense que si ton body injury and ton Incovered motorist sont tous les deux à 250/500 avec un déductible de $1000, pour une personne considérée en jeune permis comme toi, $1500 pour 6 mois c’est pas trop mal. À toi, je refaire un tour des assurances dans 6 mois pour faire diminuer ta prime .

Sinon, oui tu peux trouver moins cher mais cela veut dire moins bien assuré également. Et le problème avec les assurances , c'est que nous savons si nous sommes bien assurés le jour où ils nous arrivent un pépin et là il est trop tard pour changer .

Lake

mistercocktail a 茅crit:

Oui j'ai le même montant pour UM, par contre je dois préciser une chose importante et c'est pour cette raison que le devis est moins elevé, j'ai demandé à enlever coll et otc (collission et other than collission) ce qui fait que si tu as un accident, ils ne te remboursent pas les frais de réparation de ta voiture, ou si tu te la voler pareil, en gros c'est un peu comme l'assurance au tiers en France, ça fait économiser près de la moitié !

Deductible à 1000 pour personal injury policy

J'ai lu que si tu es marié, tu payes beaucoup beaucoup moins cher que si tu es célibataire (soit disant les gens mariés ont moins d'accidents)

Donc effectivement pas de collission et de vol inclu, mais le temps de se faire un score, ça peut être valable non ?

Oui surtout si tu achète un truc qui roule.
Au début , c’est ce  que je conseille .
Pour moins de $5000, ça roule et en cas de problème, tu ne perds pas trop.
L’importance , c’est d’etre Bien assuré pour les autres car un procès est vite arrivé et de s’assurer contre les non assurés en cas de dommage corporel pour toi.

Lake

anakin4153 a 茅crit:

Idem pour moi ... en prenant plusieurs cartes de crédit et en respectant les règles, on arrive à monter assez vite (en ce qui me concerne, 720 au bout d’un an, et, aujourd’hui, 780 (après 2.5 ans, au dessus de 750 ça devient dur de monter ...))

Sauf que peu importe le numero de ton credit score, un 750 qui a un an d'age n'a pas du tout la meme valeur qu'un autre 750 qui aurait 10 ans d'age.

anakin4153 a 茅crit:

La dessus je ne suis pas d’accord car le calcul de ton crédit score tient justement compte de l’ancienneté de ton ... crédit score. C’est justement ce qui m’empeche de grimper au delà des 800 pour l’instant mon facteur limitant étant ...  la faible anciennete de mon crédit score
Donc un 750 vaut, à mon avis, n’importe quel 750 ...

Absolument pas car un score sans recul ou avec peu de recul, on te dira tout simplement qu'il n'y a pas suffisamment d'historique d'où l'importance d'avoir des cartes de credit qui sont les mêmes depuis plusieurs années.

anakin4153 a 茅crit:

Oui mais justement l’historique de tes cartes est pris en compte dans ton crédit score !
Donc ton score reflète aussi l’historique de tes cartes (je sais pas si je suis super clair dans mes propos)

Si si t'es clair c'est surtout que le système des credit scores est très complexe et que bien malin est celui que connait tous les details.