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L'茅pargne retraite en Allemagne repose sur des dispositifs vari茅s, notamment la Riester-Rente (茅pargne subventionn茅e par l'脡tat avec des avantages fiscaux), la Basis-Rente (茅pargne priv茅e avec avantages fiscaux), la retraite d'entreprise et les assurances-vie allemandes. Ces dispositifs permettent de compl茅ter les pensions de retraite publiques, qui sont plus basses qu'en France, et d'obtenir des revenus compl茅mentaires, avec des incitations fiscales. L'assurance-vie (Rentenversicherung) est populaire pour sa flexibilit茅, mais les contrats peuvent 锚tre co没teux 脿 moyen terme.

1. La Riester-Rente

聽 聽 Objectif

聽 聽 : S'agit d'une 茅pargne retraite compl茅mentaire subventionn茅e par l'脡tat, qui offre des avantages fiscaux et des aides financi猫res.

聽 聽 Fonctionnement

聽 聽 : Vous cotisez et l'脡tat vous verse des subventions et/ou des abattements fiscaux, selon votre situation.

聽 聽 Utilit茅

聽 聽 : Permet d'obtenir un revenu compl茅mentaire tout en payant moins d'imp么ts sur les cotisations vers茅es.

2. La Basis-Rente

聽 聽 Objectif

聽 聽 : Une 茅pargne retraite priv茅e qui offre aussi des avantages fiscaux sur les cotisations, souvent utilis茅e par les ind茅pendants.

聽 聽 Fonctionnement

聽 聽 : Permet de capitaliser des fonds en b茅n茅ficiant de d茅ductions fiscales sur une partie des cotisations.

3. La retraite d'entreprise

聽 聽 Objectif

聽 聽 : L'employeur met en place un dispositif d'茅pargne retraite pour ses salari茅s.

Fonctionnement

: L'茅pargne peut 锚tre sous forme de capitalisation ou de conversion d'une partie du salaire brut.

Avantage

: L'employeur est oblig茅 par la loi de cotiser, et l'茅pargne peut 锚tre transf茅r茅e en cas de changement d'emploi.

4. Les assurances-vie allemandes (Rentenversicherung)

聽 聽 Objectif : Offrir une 茅pargne compl茅mentaire avec un acc猫s flexible au capital.

聽 聽 Avantages : Permet de recevoir l'argent sous forme de capital ou de rente 脿 la retraite, avec des imp么ts r茅duits sur les int茅r锚ts.

聽 聽 Inconv茅nients : Les frais de gestion peuvent rendre ces contrats peu attrayants pour des placements 脿 moyen terme.

Points 脿 consid茅rer

聽 聽 Responsabilit茅 individuelle

聽 聽 : L'茅pargne retraite en Allemagne repose largement sur la responsabilit茅 individuelle pour compl茅ter une retraite publique qui peut 锚tre insuffisante.

Retrait anticip茅

: En r猫gle g茅n茅rale, le d茅blocage anticip茅 des fonds est proscrit en Allemagne, sauf pour l'achat d'un bien immobilier.

Frais de gestion

: Soyez vigilant aux frais de gestion des contrats d'assurance-vie, car ils peuvent rendre ces produits inefficaces pour des placements 脿 court ou moyen terme.

jean luc 馃槈

commentaires :

pour ma part j'ai refuser le riester rente,car pour 锚tre efficace , il doit 锚tre bas茅 sur un fond聽 action , car les obligations rapporte peu . en plus il est tax茅 谩 sa sortie , certes il peut 锚tre suspendu pour l'achat d'un logement聽 . Seule les couches supp茅rieure de la soci茅t茅 on pu pour le moment profiter de ce plan , alors qu'il 茅tais destiner aux couche moyenne , c'est donc un 茅chec.

attention pour les assurance vie fran莽aises le fics allemand les consid茅r茅s comme des placements financier et non comme des rentes , les revenus ,plus-value, doivent 锚tre d茅clar茅 .le meilleur investissement pour la retraite ,C'est d' 锚tre propri茅taire de sa maison聽 .聽 聽 聽 聽 聽 聽 聽 聽 聽 聽 聽 聽 聽 聽 聽 聽 聽 聽 聽 聽 聽 聽 聽 聽 聽 聽 聽 聽 聽 聽 聽 聽 聽 聽 聽 聽 聽 聽 聽 聽 聽 聽 聽 聽 聽 聽 聽 聽 聽 聽 聽 聽 聽 聽 聽 聽 聽 聽La pension Riester est un produit d'茅pargne-retraite priv茅 subventionn茅 par l'脡tat allemand, existant depuis 2002 et destin茅 脿 compl茅ter la pension de retraite de l'脡tat. En Allemagne, les personnes 茅ligibles sont les assur茅s obligatoires aupr猫s de l'assurance pension allemande et leurs conjoints. La subvention est vers茅e par le biais de subventions gouvernementales annuelles et d'avantages fiscaux gr芒ce 脿 la d茅duction sp茅ciale pour frais. Le versement mensuel de la pension Riester est imposable 脿 la retraite.

脡濒颈驳颈产颈濒颈迟茅

Pour percevoir la pension Riester, vous devez g茅n茅ralement 锚tre affili茅 obligatoirement au r茅gime d'assurance pension obligatoire.

Qui est 茅ligible ?

Assur茅s obligatoirement au r茅gime d'assurance pension obligatoire

Conjoints de personnes 茅ligibles (subventionn茅s indirectement)

Certains groupes de personnes, comme les personnes r茅sidant en Allemagne et travaillant dans l'UE

Qui n'est pas 茅ligible ?

Les personnes r茅sidant dans d'autres pays de l'UE et travaillant en Allemagne ne sont pas 茅ligibles, car elles ne sont pas affili茅es obligatoirement au r茅gime d'assurance pension allemand.

Aides gouvernementales

La pension Riester est subventionn茅e par des subventions gouvernementales et des d茅ductions fiscales.

Allocations :

Une allocation annuelle d'茅pargne-retraite de 175 鈧� est pr茅vue pour les adultes et de 300 鈧� pour les enfants n茅s apr猫s 2007. Pour b茅n茅ficier de l'allocation compl猫te, un apport personnel minimum est requis.

Avantages fiscaux :

Les cotisations 脿 la pension Riester peuvent 锚tre d茅duites des d茅penses sp茅ciales lors de la d茅claration de revenus, ce qui peut donner lieu 脿 un remboursement d'imp么t.

Paiement et imposition

La pension mensuelle de l'assurance Riester est soumise 脿 un report d'imp么t 脿 la retraite.

Imposition du versement :

La pension Riester est impos茅e au taux d'imposition du retrait茅.

Retraite de faible montant :

Si le capital accumul茅 est si faible qu'un versement mensuel 脿 vie n'est pas rentable, un versement en capital est possible sans remboursement des allocations et sans avantages fiscaux.

Versement et d茅m茅nagement 脿 l'茅tranger

Si la personne d茅m茅nage dans un autre pays de l'UE, l'aide et les avantages fiscaux restent g茅n茅ralement valables tant qu'elle est imposable en Allemagne.

R茅sidence dans un autre pays de l'UE :

Si la personne r茅side dans un autre pays de l'UE mais travaille en Allemagne et y est imposable, elle conserve g茅n茅ralement droit 脿 l'aide.

D茅m茅nagement 脿 l'茅tranger :

Le droit 脿 l'aide peut expirer si la personne n'a plus de r茅sidence ou de s茅jour habituel en Allemagne, par exemple si elle per莽oit sa pension 脿 l'茅tranger. Cela peut entra卯ner la perte des allocations.

聽 Pour plus d'informations, consultez un expert.

聽 . jean luc 馃槈

La pension R眉rup, ou retraite de base, est un r茅gime de retraite priv茅 subventionn茅 par l'脡tat en Allemagne, particuli猫rement attractif pour les travailleurs ind茅pendants, les professions lib茅rales et les salari茅s 脿 hauts revenus. Elle offre des avantages fiscaux importants pendant la phase d'茅pargne gr芒ce 脿 des cotisations d茅ductibles d'imp么t (d茅penses sp茅ciales), une rente mensuelle viag猫re et une protection contre les saisies-arr锚ts et l'insolvabilit茅. Il n'y a pas de versement unique ; la rente est impos茅e en diff茅r茅.

Comment fonctionne la pension R眉rup ?

Conclusion du contrat : Vous concluez un contrat avec une compagnie d'assurance.

Phase d'茅pargne : Vous versez des cotisations r茅guli猫res, d茅ductibles d'imp么t.

Phase de retraite : 脌 la retraite, vous percevez une rente mensuelle viag猫re.

Avantages de la pension R眉rup

Incitations fiscales : Une grande partie des cotisations peut 锚tre d茅duite de vos imp么ts chaque ann茅e au titre des d茅penses sp茅ciales, ce qui r茅duit votre charge fiscale.

S茅curit茅 : La rente est prot茅g茅e contre les saisies-arr锚ts en cas de ch么mage.

Cotisations flexibles : Vous pouvez ajuster ou suspendre vos cotisations selon vos besoins.

Options de placement : Vous avez le choix entre des contrats traditionnels, en unit茅s de compte ou index茅s.

Inconv茅nients de la pension R眉rup

Pas de versement en capital : Le capital ne peut pas 锚tre retir茅 en capital.

Diff茅renciation fiscale : Les versements de pension 脿 la retraite sont partiellement imposables.

Limitation des droits de succession : Le capital ne peut 锚tre transmis qu'脿 son conjoint ou 脿 ses enfants jusqu'脿 un certain 芒ge.

Ma卯trise limit茅e des co没ts : Les co没ts et la qualit茅 des offres peuvent varier consid茅rablement d'un assureur 脿 l'autre.

脌 qui s'adresse la pension R眉rup ?

Travailleurs ind茅pendants :

La pension de base compl猫te votre pension l茅gale.

Salari茅s 脿 hauts revenus :

Cela vous permet d'optimiser votre 茅pargne-retraite et de b茅n茅ficier d'avantages fiscaux importants.

En Allemagne, la 芦 rente d'entreprise 禄 (Betriebliche Altersvorsorge - bAV) est un syst猫me de retraite compl茅mentaire o霉 les salari茅s peuvent verser une partie de leur salaire, souvent avec l'aide de l'employeur, pour b茅n茅ficier d'avantages fiscaux et sociaux. Ces versements, qui peuvent 锚tre faits en diff茅r茅 du salaire, sont con莽us pour compl茅ter la retraite l茅gale (Deutsche Rentenversicherung) et peuvent prendre diff茅rentes formes, comme l'assurance directe (Direktversicherung).

Fonctionnement de la rente d'entreprise

聽 聽 Cotisations diff茅r茅es :

聽 聽 Le salari茅 choisit de reporter une partie de son salaire brut pour la verser sur un plan de retraite d'entreprise.

Avantages fiscaux et sociaux :

Pour les salaires inf茅rieurs 脿 certains plafonds, ces cotisations ne sont pas soumises aux imp么ts ni aux cotisations sociales pour le salari茅, ce qui r茅duit sa charge fiscale actuelle.

Contribution de l'employeur :

L'employeur peut 茅galement contribuer 脿 ces plans de retraite, ce qui repr茅sente un avantage non n茅gligeable pour le salari茅.

Types de plans :

Il existe diff茅rents mod猫les de retraite d'entreprise, 脿 cotisations d茅finies, 脿 prestations d茅finies, ou des formes mixtes.

Exemples et conditions

聽 聽 Direktversicherung :

聽 聽 Pour les salaires inf茅rieurs au plafond de s茅curit茅 sociale, le salari茅 peut verser jusqu'脿 8 % de son salaire brut annuel dans un contrat de retraite compl茅mentaire sans imp么ts ni cotisations patronales.

Objectif :

Le but est d'encourager l'茅pargne pour la retraite en offrant des avantages fiscaux sur les montants 茅pargn茅s et vers茅s.

Points importants

聽 聽 Flexibilit茅 :

聽 聽 La bAV offre une grande flexibilit茅 pour l'employeur et l'employ茅, avec des formes de plans vari茅es.

Compl茅mentarit茅 :

Elle compl猫te la retraite l茅gale allemande, qui se base sur un syst猫me de points accumul茅s au fil de la vie professionnelle.

Conformit茅 :

Les mod猫les de retraite d'entreprise sont complexes et doivent 锚tre r茅glement茅s par la loi pour r茅pondre aux objectifs de l'assur茅. jean Luc 馃槈

commentaire : lors des discutions d'embauche ,elle聽 peut faire partie des n茅gociation

La pension Riester est un produit d'茅pargne-retraite priv茅 subventionn茅 par l'脡tat allemand, existant depuis 2002 et destin茅 脿 compl茅ter la pension de retraite de l'脡tat. En Allemagne, les personnes 茅ligibles sont les assur茅s obligatoires aupr猫s de l'assurance pension allemande et leurs conjoints. La subvention est vers茅e par le biais de subventions gouvernementales annuelles et d'avantages fiscaux gr芒ce 脿 la d茅duction sp茅ciale pour frais. Le versement mensuel de la pension Riester est imposable 脿 la retraite.

脡濒颈驳颈产颈濒颈迟茅

Pour percevoir la pension Riester, vous devez g茅n茅ralement 锚tre affili茅 obligatoirement au r茅gime d'assurance pension obligatoire.

Qui est 茅ligible ?

Assur茅s obligatoirement au r茅gime d'assurance pension obligatoire

Conjoints de personnes 茅ligibles (subventionn茅s indirectement)

Certains groupes de personnes, comme les personnes r茅sidant en Allemagne et travaillant dans l'UE

Qui n'est pas 茅ligible ?

Les personnes r茅sidant dans d'autres pays de l'UE et travaillant en Allemagne ne sont pas 茅ligibles, car elles ne sont pas affili茅es obligatoirement au r茅gime d'assurance pension allemand.

Aides gouvernementales

La pension Riester est subventionn茅e par des subventions gouvernementales et des d茅ductions fiscales.

Allocations :

Une allocation annuelle d'茅pargne-retraite de 175 鈧� est pr茅vue pour les adultes et de 300 鈧� pour les enfants n茅s apr猫s 2007. Pour b茅n茅ficier de l'allocation compl猫te, un apport personnel minimum est requis.

Avantages fiscaux :

Les cotisations 脿 la pension Riester peuvent 锚tre d茅duites des d茅penses sp茅ciales lors de la d茅claration de revenus, ce qui peut donner lieu 脿 un remboursement d'imp么t.

Paiement et imposition

La pension mensuelle de l'assurance Riester est soumise 脿 un report d'imp么t 脿 la retraite.

Imposition du versement :

La pension Riester est impos茅e au taux d'imposition du retrait茅.

Retraite de faible montant :

Si le capital accumul茅 est si faible qu'un versement mensuel 脿 vie n'est pas rentable, un versement en capital est possible sans remboursement des allocations et sans avantages fiscaux.

Versement et d茅m茅nagement 脿 l'茅tranger

Si la personne d茅m茅nage dans un autre pays de l'UE, l'aide et les avantages fiscaux restent g茅n茅ralement valables tant qu'elle est imposable en Allemagne.

R茅sidence dans un autre pays de l'UE :

Si la personne r茅side dans un autre pays de l'UE mais travaille en Allemagne et y est imposable, elle conserve g茅n茅ralement droit 脿 l'aide.

D茅m茅nagement 脿 l'茅tranger :

Le droit 脿 l'aide peut expirer si la personne n'a plus de r茅sidence ou de s茅jour habituel en Allemagne, par exemple si elle per莽oit sa pension 脿 l'茅tranger. Cela peut entra卯ner la perte des allocations.

Retraite Riester en Allemagne : une bonne option pour les expatri茅s ?

Qu'est-ce que la retraite Riester en Allemagne et qui y a droit ? La retraite Riester est un r茅gime de retraite priv茅 subventionn茅 par l'脡tat, lanc茅 en鈥�

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jean Luc 馃槈

Bonjour et merci pour vos informations, vous avez d茅j脿 abord茅 le sujet, mais je ne suis pas s没re d'avoir bien compris... Mettons qu'un fran莽ais r茅sident et travaillant en Allemagne retourne vivre en France, que se passe t'il par rapport aux ann茅es cotis茅es en Allemagne pour sa retraite (la personne ne sera plus imposable en Allemagne, mais en France)?

J'ai entendu dire qu'on peut soit percevoir le montant cotis茅 lors du d茅part du territoire allemand, soit plus tard 脿 l'芒ge de la retraite?

Autre question, quelles sont dans ce cas les d茅marches 脿 suivre lors de son retour en France?

Merci! 馃檹馃榾

Tu pose diff茅rentes questions.

Si un fran莽ais as travaill茅 en Allemagne

Et revenus ensuite en France pour travailler, il doit s adresser 脿 la derni猫re caisse ou il.as cotis茅. C est cette derni猫re qui va pr茅venir les autres caisses le calcul se sera sur de la carri猫re en tenant聽 compte de toutes les ann茅es cotis茅s聽 pour 茅viter les abattements des.carrieres courtes. L imposition seras se dans le pays聽 de r茅sidence. La retraite allemande seras vers茅 au moment de l age l茅gal du聽 d茅part 脿 la retraite en Allemagne. Jean Luc 馃槈

Merci Jean-Luc et bon dimanche