驴Son realmente los jubilados esos "ricos privilegiados" que a veces nos gusta imaginar? Al igual que los trabajadores en activo, en realidad existen grandes disparidades entre sus niveles de vida. Esto es a煤n m谩s cierto entre los expatriados, que deben lidiar con los gastos ocultos, la inflaci贸n y las posibles reformas del pa铆s de acogida.
驴A partir de cu谩nto dinero se considera rico a un jubilado expatriado?
El pasado mes de mayo, Donald Trump firm贸 un decreto que ampliaba el acceso a las cuentas de jubilaci贸n y animaba a los j贸venes trabajadores a ahorrar: la jubilaci贸n dorada es posible, siempre que se logren acumular 465 000 d贸lares antes de los 65 a帽os. Los economistas, sin embargo, son m谩s cautos, ya que las previsiones del presidente estadounidense ignoran el efecto de la inflaci贸n. Seg煤n los expertos, esos 465 000 d贸lares de hoy equivaldr谩n a menos de 200 000 d贸lares dentro de 30 a帽os, precisamente por culpa de la inflaci贸n.
Un mes antes, su antiguo asesor de cabecera, Elon Musk, promet铆a una jubilaci贸n pr贸spera en "10 o 20 a帽os" gracias a la inteligencia artificial. El empresario present贸 su "econom铆a de la abundancia", un escenario en el que ahorrar para la jubilaci贸n ya no tendr铆a sentido, puesto que los humanoides potenciados por IA se convertir铆an en la principal fuerza laboral y ser铆an los encargados de sostener la econom铆a. Pero tambi茅n este sue帽o choca con la realidad y con las crisis recurrentes, que algunos interpretan como el preludio de otra revoluci贸n, devastadora para los seres humanos: la de los robots.
驴Cu谩nto hay que "ingresar" para considerarse un jubilado rico en el extranjero?
El c谩lculo es complejo, ya que depende de varios factores. Todo depende del estilo de vida de cada uno y del pa铆s de destino elegido. En Francia, se considera rico a quien ingresa a partir de unos 4 000 euros mensuales. Los jubilados cobran de media 1 540 euros al mes, una cifra que ya resulta excesiva para quienes defienden una reducci贸n de las pensiones. Seg煤n estos 煤ltimos, los jubilados son demasiado ricos, puesto que perciben el equivalente a un salario, o incluso m谩s. Este argumento trasciende las fronteras francesas y sale a relucir, en particular, cuando se habla dejubilados que se expatrian precisamente para disfrutar de unas condiciones de vida m谩s ventajosas, aunque sus ingresos les permitir铆an perfectamente quedarse en su pa铆s.
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El caso de Luxemburgo
En Luxemburgo, el pa铆s m谩s rico de Europa, las cifras se disparan. All铆 se considera rico a quien gana a partir de unos 20 000 euros mensuales. En cuanto a la pensi贸n m铆nima de jubilaci贸n, supera ligeramente los 2 400 euros. La cantidad puede parecer considerable, pero hay que ponerla en contexto teniendo en cuenta el elevad铆simo coste de vida en Luxemburgo. Seg煤n la C谩mara de Empleados luxemburguesa, la pensi贸n m铆nima no garantiza estar a salvo de la precariedad. Las mujeres son las m谩s vulnerables en este sentido, debido a carreras profesionales a menudo discontinuas y a empleos con una remuneraci贸n menor.
En China, la vida de los nuevos millonarios despierta la envidia de muchos, y no solo entre los m谩s j贸venes. Las diferencias entre provincias siguen siendo notables: en Pek铆n y Shangh谩i, es habitual ganar 15 000 yuanes al mes (unos 1 915 euros), mientras que en las provincias m谩s remotas del oeste cuesta llegar a los 5 000 yuanes mensuales (638 euros). Estas grandes diferencias salariales repercuten directamente en el nivel de las pensiones, lo que hace muy dif铆cil que los sectores m谩s desfavorecidos puedan plantearse una jubilaci贸n tranquila, ya sea en el pa铆s o en el extranjero.
Y es que jubilarse en el extranjero implica tambi茅n tener muy presentes el impacto de la inflaci贸n y los gastos imprevistos, empezando por los gastos m茅dicos, que tienden a aumentar de forma natural con el paso de los a帽os.
Jubilados expatriados: la brecha entre ricos y pobres se ampl铆a
La desigualdad entre los jubilados m谩s pudientes y los m谩s modestos no deja de crecer. Seg煤n la aseguradora Northwestern Mutual, un estadounidense necesitar铆a contar con al menos 1,46 millones de d贸lares para disfrutar de una jubilaci贸n desahogada. El problema es que el ciudadano medio llega a la jubilaci贸n con unos 200 000 d贸lares. En Francia, se estima que es posible vivir una jubilaci贸n en el extranjero, ya sea en Grecia, Portugal o Espa帽a, a partir de 1 800 euros mensuales. En Marruecos, el presupuesto se reduce a unos 800 euros al mes, mientras que en Tailandia sube ligeramente, situ谩ndose entre 1 200 y 1 500 euros mensuales.
Seg煤n el Banco Central Europeo, el patrimonio neto mediano de los jubilados de la zona euro se sit煤a en 185 300 euros, con grandes diferencias entre pa铆ses: en Letonia, la renta mediana de los jubilados alcanza los 36 300 euros, mientras que en Luxemburgo se dispara hasta 1 219 500 euros, lo que se conoce como la "excepci贸n luxemburguesa". Los jubilados belgas e irlandeses, considerados tambi茅n entre los m谩s acomodados, cuentan con una renta mediana de unos 300 000 euros, por encima de Espa帽a, Francia y Alemania (entre 200 000 y 232 000 euros). Italia se queda bastante rezagada, con 168 000 euros.
驴Es la pensi贸n baja un obst谩culo para expatriarse?
Los jubilados m谩s ricos se benefician, en particular, del aumento de los ingresos procedentes de su patrimonio. Si pueden permitirse expatriarse con relativa facilidad, es porque tienen la certeza de seguir percibiendo rentas de otras fuentes (alquileres, productos de ahorro...). Esto los hace, en la pr谩ctica, menos vulnerables ante la inflaci贸n y el encarecimiento de la atenci贸n m茅dica.
Por el contrario, los jubilados que dependen exclusivamente de su pensi贸n corren un mayor riesgo de caer por debajo del umbral de la pobreza. Ahora bien, unos ingresos modestos no tienen por qu茅 ser un freno para la expatriaci贸n: cada vez m谩s personas optan por instalarse en pa铆ses con un coste de vida inferior al de su pa铆s de origen para ganar poder adquisitivo. La idea puede ser muy acertada, siempre que se tengan en cuenta los posibles cambios de situaci贸n, como el impacto de la inflaci贸n.
驴C贸mo planificar el presupuesto para jubilarse en el extranjero?
驴Y si la soluci贸n fuera simplemente ahorrar a lo largo de toda la vida? Nada especialmente novedoso, desde luego. En Jap贸n, los sucesivos gobiernos llevan a帽os instando a la poblaci贸n activa a ahorrar de cara a la jubilaci贸n. Sin embargo, este sensato consejo siempre acaba chocando contra la misma pared: la inflaci贸n y la precariedad laboral. Algunos ven en esto, adem谩s, una confesi贸n de fracaso por parte de los Estados.
Al igual que en cualquier proceso de expatriaci贸n, lo primero es hacer un inventario detallado de los ingresos y gastos actuales y futuros. La principal diferencia en este caso radica en la posible reducci贸n de ingresos: el jubilado expatriado tendr谩 que aprender a gestionar con menos dinero, salvo que cuente con otras fuentes de ingresos adicionales (alquileres, actividad laboral permitida en el extranjero...).
Tambi茅n puede mejorar su situaci贸n econ贸mica eligiendo un pa铆s con un coste de vida inferior al de su pa铆s de origen. No obstante, conviene actuar con prudencia, sobre todo en el contexto actual. La inflaci贸n puede mermar considerablemente el presupuesto de los expatriados.
Hay que tener mucho ojo con los gastos imprevistos, especialmente los relacionados con la salud. Una vez m谩s, quienes cuentan con menores ingresos son los m谩s expuestos. Los jubilados expatriados tambi茅n deben estar al tanto de las posibles reformas en el pa铆s de acogida, como ocurri贸, por ejemplo, con la reforma fiscal de Tailandia en 2024.
Asa毛l H盲zaq, editor web especializado en noticias pol铆ticas y socioecon贸micas, observa y descifra las tendencias de la econom铆a internacional. Con su experiencia como expatriada en Jap贸n, ofrece consejos y an谩lisis sobre la vida del expatriado: elecci贸n de visa, estudios, b煤squeda de empleo, vida laboral, aprendizaje del idioma, descubrimiento del pa铆s. Titular de un 惭谩蝉ter II en Derecho - Ciencia Pol铆tica, tambi茅n ha experimentado la vida como n贸mada digital.
